Làm thế nào để tự chủ tài chính cá nhân khi còn trẻ?

Nhiều bạn trẻ sớm nuôi dưỡng ước mơ độc lập tài chính bằng việc làm thêm, khởi nghiệp, đầu tư... Thế nhưng, giữa cuộc sống hiện đại nhiều “cám dỗ”, quản lý tài chính cá nhân hiệu quả lại không hề dễ dàng. Vậy làm thế nào để tự chủ tài chính khi còn trẻ?.

Sai lầm thường gặp trong quản lý tài chính

Người trẻ có nhiều cơ hội kiếm tiền hơn thế hệ trước. Nhưng không ít bạn lại mất kiểm soát chi tiêu, thường rơi vào cảnh “cháy túi” cuối tháng, mắc nợ, chao đảo khi biến cố bất ngờ ập đến vì thiếu quỹ dự phòng. Đằng sau thực trạng này là những sai lầm phổ biến như:

Chi tiêu theo cảm xúc, “tự thưởng” quá đà.

Không lập kế hoạch tài chính cá nhân, không theo dõi dòng tiền.

“Lười” tiết kiệm, chủ quan cho rằng chưa cần lo tài chính nên dễ bị động khi rủi ro xảy ra.

Bí quyết để tự chủ tài chính cá nhân

Để thoát khỏi vòng xoáy chi tiêu mất kiểm soát, đặt nền móng tự chủ tài chính trong tương lai, người trẻ có thể bắt đầu từ những điều sau đây:

Xác định mục tiêu tài chính

Bước đầu tiên là bạn cần xác định rõ mục tiêu tài chính trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, từ đó ưu tiên cho khoản cần thiết và hạn chế chi tiêu cảm tính. Nhờ đó bạn sẽ dễ dàng định hình lộ trình tự do tài chính, được Grant Sabatier (tác giả Financial Freedom) chia thành 7 cấp độ: Rõ ràng, tự túc, thư thái, ổn định, linh hoạt, độc lập tài chính và của cải dồi dào.

Quản lý dòng tiền hiệu quả

Quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả giúp bạn cân bằng tài chính, tránh lãng phí, tích lũy cho tương lai, từ đó tiến gần đến tự chủ tài chính. Để làm được như thế, bạn có thể áp dụng các nguyên tắc phổ biến như:

Quy tắc 50-30-20: 50% nhu cầu thiết yếu, 30% chi tiêu linh hoạt, 20% tiết kiệm/đầu tư.

Quy tắc 6 chiếc lọ: 55% chi tiêu cần thiết, 10% tiết kiệm dài hạn, 10% giáo dục, 10% giải trí, 10% tự do tài chính, 5% từ thiện.

Học cách đầu tư

Người trẻ có thể đầu tư vào vàng, chứng khoán, cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản.... Với người mới bắt đầu, nên chọn kênh an toàn, có sự hỗ trợ từ công ty quản lý quỹ/chứng khoán để hạn chế rủi ro và làm quen với thị trường. Khi đã có kiến thức và kinh nghiệm, bạn có thể tự tin thử sức với các kênh phức tạp hơn.

Chuẩn bị quỹ dự phòng trước rủi ro

Trên hành trình tự chủ tài chính, người trẻ cũng cần xây dựng quỹ dự phòng để bảo vệ thành quả đã gầy dựng được. Và bảo hiểm nhân thọ được xem là giải pháp dự phòng hiệu quả giúp bạn an tâm “đón đầu” biến động bất ngờ.

Hiện nay, Prudential mang đến sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU - Bảo Vệ Tối Đa, giúp bạn an tâm trước biến cố và bảo vệ thành quả tài chính của mình. Sản phẩm bảo vệ đa tầng với quyền lợi bảo hiểm chính lên đến 100% số tiền bảo hiểm + giá trị tài khoản hợp đồng (*). Cùng danh mục sản phẩm bảo hiểm bán kèm đa dạng với mức phí hợp lý, phù hợp nhu cầu cá nhân và gia đình.

PRU-Bảo Vệ Tối Đa còn giúp tích lũy tài sản với các quyền lợi hấp dẫn, cùng các khoản thưởng như thưởng duy trì hợp đồng, thưởng tri ân khách hàng, quyền lợi đáo hạn. Sản phẩm có 02 kế hoạch bảo hiểm (Cơ bản và Nâng cao), bạn có thể chuyển đổi dễ dàng theo nhu cầu ở từng giai đoạn cuộc đời.

Nhờ vậy, PRU - BẢO VỆ TỐI ĐA không chỉ là lá chắn bảo vệ toàn diện mà còn đồng hành cùng bạn trên hành trình chinh phục tự chủ tài chính.

(*) Áp dụng với lựa chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao khi Người được bảo hiểm chính (NĐBH chính) Tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TTTBVV).

Bắt đầu bảo vệ tài chính từ sớm với PRU-BẢO VỆ TỐI ĐA, người trẻ sẽ luôn vững vàng trước rủi ro.

Ngoài ra, người trẻ cần kiên trì với kế hoạch tài chính đã xây dựng, tránh chi tiêu ngẫu hứng và nợ xấu. Đồng thời thường xuyên theo dõi và điều chỉnh kế hoạch trong từng giai đoạn.

Quản lý tài chính cá nhân giúp người trẻ vững vàng trước rủi ro và tận hưởng cuộc sống trọn vẹn. Chỉ cần bắt đầu từ những thói quen nhỏ hôm nay, bạn sẽ dần tiến tới một tương lai tự chủ.