Đầu tư sớm, lá chắn tài chính cho gen Z

Theo Báo cáo về nhà đầu tư cá nhân toàn cầu năm 2024 của Diễn đàn Kinh tế Thế giới, thế hệ Z (gen Z) có khả năng đầu tư sớm hơn trong đời và có nhiều khả năng đầu tư vào các sản phẩm phức tạp hơn, chẳng hạn như tiền điện tử hoặc các loại tài sản thay thế, so với các thế hệ khác.

Thế hệ Z đầu tư rất khác so với các thế hệ trước đó. Khoảng 1/3 bắt đầu đầu tư từ khi còn học đại học hoặc đầu tuổi trưởng thành, gấp đôi tỷ lệ đầu tư của thế hệ Millennials ở độ tuổi đó. Hơn nữa, hơn 50% cá nhân thuộc thế hệ Z được khảo sát bởi Diễn đàn cho biết họ bắt đầu tìm hiểu về đầu tư trước khi bước vào thị trường lao động, so với chỉ khoảng 20% ​​​​ở thế hệ Baby Boomers.

Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng, có nhiều yếu tố thúc đẩy việc đầu tư sớm của thế hệ trẻ. Thứ nhất, thế hệ Z đang sống trong một thế giới mà họ phải tự  gánh vác nhiều rủi ro hơn cho sự ổn định tài chính cá nhân lâu dài, thay vì dựa vào các mạng lưới an sinh xã hội của chính phủ hoặc lương hưu tại nơi làm việc. Thêm vào đó, sự phổ biến của điện thoại thông minh và sự bùng nổ của các ứng dụng tài chính đã giúp việc đầu tư trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.

Thế hệ Z có khả năng đầu tư sớm hơn so với các thế hệ khác.

Thế hệ Z cũng có xu hướng đầu tư vào các sản phẩm phức tạp như tiền điện tử hoặc các loại tài sản thay thế nhiều hơn các thế hệ khác. Ví dụ, tiền điện tử chiếm hơn 1/3 danh mục đầu tư của 71% nhà đầu tư thuộc thế hệ Z.

Ngược lại, danh mục đầu tư của thế hệ X và thế hệ Baby Boomer có xu hướng truyền thống hơn với mức độ đa dạng hóa và phòng ngừa rủi ro cao hơn. 

Nhìn tại thị trường Việt Nam, ông Trần Đức Long, Đồng sáng lập, Nền tảng Tài chính MoneyGain cho rằng chúng ta đang sống trong một giai đoạn rất đặc biệt của nền kinh tế toàn cầu. Những biến động về địa chính trị, sự giao thương mạnh mẽ giữa các nền kinh tế, cùng với các chính sách tiền tệ và tài khóa quy mô lớn của nhiều quốc gia, đã tạo ra một môi trường phát triển kinh tế thuận lợi nhưng cũng tiềm ẩn những thách thức đến từ độ mở của thị trường. Trong đó, có một rủi ro mang tính hệ thống là ‘lạm phát’. 

“Không chỉ hàng hóa hay dịch vụ có khả năng tăng giá, mà các loại tài sản như bất động sản, cổ phiếu hay vàng cũng tăng giá theo chu kỳ dài hạn. Trong bối cảnh đó, lời khuyên quan trọng nhất dành cho các nhà đầu tư trẻ là hãy bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt”, ông Long nói. 

Theo đại diện của MoneyGain, nếu chúng ta chỉ tiết kiệm bằng tiền mặt, thì theo thời gian, giá trị thực của đồng tiền có thể bị bào mòn bởi lạm phát. Nhưng nếu sở hữu các tài sản có khả năng tăng trưởng cùng với nền kinh tế, đồng nghĩa với việc chúng ta đang bảo vệ và gia tăng sức mua của tài sản mình sở hữu.

Tuy nhiên, đầu tư không đơn thuần là việc đưa tiền vào thị trường rồi chờ đợi kết quả. Điều cốt lõi nằm ở sự chuẩn bị về nền tảng kiến thức: từ tài chính, kinh tế đến bức tranh vĩ mô; từ việc hiểu cách thị trường vận hành đến nhận diện đúng rủi ro của từng loại tài sản.

Chia sẻ về tín hiệu tích cực tại thị trường Việt Nam, ông Long cho hay, hiện nay theo quan sát của mình, giới trẻ đang quan tâm rất nhiều đến chủ đề tài chính cá nhân và các hình thức đầu tư, đôi khi họ còn nhạy thông tin hơn ở một vài lĩnh vực so với nhiều chuyên gia.

Theo ông Long, khi có kiến thức và bắt đầu hành động từ sớm, các bạn trẻ sẽ tận dụng được hai yếu tố cực kỳ quan trọng, đó là thời gian và lãi kép. Đây chính là sự chuẩn bị tốt nhất để chống lại các rủi ro trong tương lai. 

“Đầu tư sớm không phải để làm giàu nhanh, mà để bảo vệ tương lai tài chính của chính mình”, ông Long nhấn mạnh.

Có thể bạn quan tâm 

Bản đồ đầu tư thời tiền hết rẻ

Nguồn Diễn đàn Kinh tế Thế giới