Tiếc nuối của nhà quản lý quỹ

Các bạn trẻ nên đặt ra các kế hoạch tài chính với mục tiêu cụ thể cho từng giai đoạn của cuộc đời, từ đó đưa ra tính toán ngược với số tiền mình cần tích lũy và lựa chọn công cụ đầu tư phù hợp. 

“Tôi nhận ra mình đã bỏ lỡ khoảng 20 năm trong việc tích lũy và đầu tư một cách khoa học nhất. Nhìn các bạn trẻ, tôi thấy các bạn có một tài sản hết sức quý giá, đó là thời gian”, bà Nguyễn Thị Hằng Nga, Tổng Giám đốc Công ty Quản lý Quỹ Vietcombank (VCBF), chia sẻ.

Bà Nga cho biết, dù đã làm việc trong lĩnh vực tài chính từ sớm, nhưng phải đến năm 2014, khi bắt đầu quản lý các quỹ mở và đến năm 2019 qua các buổi livestream về tài chính cá nhân, bà mới thực sự hiểu rõ ý nghĩa của việc quản lý tài chính và phân bổ tài sản. Với sự nuối tiếc khi để lỡ 20 năm đầu tư, bà Nga nhắn nhủ với các bạn trẻ: “Hãy bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt, vì lãi kép có sức mạnh vượt xa sức tưởng tượng. Giả sử bạn đầu tư 1 triệu đồng mỗi tháng ngay từ khi ra trường, với lợi nhuận trung bình 13%/năm, sau 40 năm, bạn có thể tích lũy tới 16,2 tỉ đồng, đủ để sống an nhàn khi nghỉ hưu. Nhưng nếu bắt đầu muộn hơn 10 năm, số tiền tích lũy chỉ còn 4,4 tỉ đồng. Và nếu muộn thêm 20 năm như tôi, con số đó chỉ là 1,1 tỉ đồng. Vì vậy, thời gian chính là yếu tố quan trọng nhất”.

Bà cũng gợi ý rằng người trẻ, với lợi thế thời gian, nên chọn đầu tư vào các tài sản có khả năng sinh lời cao trong dài hạn, chẳng hạn như cổ phiếu, dù có thể biến động ngắn hạn. Một nguyên tắc phổ biến ở Mỹ là lấy 110 trừ đi số tuổi của bạn để tính tỉ lệ phần trăm tài sản nên đầu tư vào cổ phiếu. Tuy nhiên, tỉ lệ này có thể điều chỉnh tùy thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro và tình hình tài chính cá nhân.

“Việt Nam đang đứng trước cơ hội phát triển kinh tế vượt bậc trong thời gian tới, hỗ trợ cho sự tăng trưởng của thị trường chứng khoán Việt Nam. Tuy nhiên, khi không có thời gian, kinh nghiệm và chuyên môn, nhà đầu tư không nên tự đầu tư theo tin đồn, theo tư vấn của bạn bè, theo sóng, đầu tư vì tin tưởng thị trường đã lên vững chắc...”, bà Nga nói.

Với các nhà đầu tư chưa có nhiều kinh nghiệm, việc gửi gắm tài sản vào quỹ đầu tư có thể là một lựa chọn. Nhờ lợi thế về quy mô, các quỹ đầu tư sở hữu danh mục đa dạng và được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia nhiều kinh nghiệm.

Tuy nhiên, việc mua bán chứng chỉ quỹ của tổ chức nào cũng cần được chọn lọc kỹ càng. Mức sinh lợi của các quỹ đầu tư không thể chỉ nhìn trong ngắn hạn từ 1 quý hay 1 năm, mà cần có góc nhìn dài hạn hơn. Đồng thời, chiến lược đầu tư, ban lãnh đạo cũng như uy tín của các quỹ cũng là điều tiên quyết.

Theo ông Winston Lu, Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ Phú Hưng (PHFM), nhà đầu tư cũng cần phân biệt giữa việc tự đầu tư chứng khoán và việc đầu tư chứng khoán gián tiếp thông qua quỹ mở, để đưa ra những quyết định đầu tư phù hợp. Đầu tư quỹ mở là quá trình tích lũy liên tục và dài hạn nhằm tận dụng được lợi ích của việc trung bình giá vốn, cũng như sở hữu một danh mục đầu tư đa dạng hóa, giảm thiểu rủi ro. Thói quen đầu tư tích lũy này sẽ đem đến cơ hội gia tăng tài sản vượt trội hơn so với kênh gửi tiết kiệm. “Nếu nhà đầu tư đã lựa chọn quỹ mở cho kế hoạch tài chính của mình, chúng tôi khuyên bạn nên duy trì khoản đầu tư này để không bỏ lỡ các mục tiêu trong tương lai”, ông Winston Lu nói.

Nếu mua chứng chỉ quỹ mở, nhà đầu tư sẽ phải trả các khoản phí quản lý từ 1-2% và mức phí này sẽ giảm dần nếu nắm giữ chứng chỉ quỹ trong thời gian dài. Vì thế, loại hình đầu tư này sẽ không phù hợp với nhà đầu tư ưa chuộng hình thức giao dịch ngắn hạn.

Ngoài các quỹ mở, các quỹ ETF mô phỏng chỉ số cũng có thể là một lựa chọn. Điểm khác biệt với quỹ mở là chứng chỉ quỹ ETF được giao dịch trên sàn chứng khoán giống như cổ phiếu, có thể mua/bán liên tục trong giờ giao dịch và chi phí sẽ thấp hơn so với quỹ mở.

Bà Đặng Thị Lan Hương, Phó Tổng Giám đốc Công ty Quản lý Quỹ Rồng Việt, cho rằng quỹ đầu tư thường tập trung vào các chiến lược dài hạn, tránh hành vi đầu cơ ngắn hạn, giúp giảm biến động bất thường trên thị trường. Ngược lại, sự tập trung vào đầu tư giá trị và các mục tiêu dài hạn của quỹ đầu tư giúp thị trường chứng khoán phát triển ổn định hơn. Việc gia tăng tỉ trọng các nhà đầu tư chuyên nghiệp và các quỹ đầu tư cũng là bước phát triển phù hợp với xu hướng phát triển của thị trường.

Bên cạnh các khoản đầu tư, Tổng Giám đốc của VCBF khuyên các bạn trẻ nên cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ để đề phòng rủi ro. “Khi trở thành trụ cột trong gia đình, chúng ta nên có bảo hiểm phòng các trường hợp rủi ro xảy ra, để gia đình, con cái không rơi vào tình cảnh đổ vỡ tài chính”, bà Nga nói.

Bà Nga cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đặt ra kế hoạch tài chính với mục tiêu cụ thể cho từng giai đoạn của cuộc đời, như lập gia đình, mua nhà, giáo dục con cái hay nghỉ hưu. Từ đó, đưa ra tính toán ngược với số tiền mình cần tích lũy và lựa chọn công cụ đầu tư phù hợp.