Cần tiết kiệm bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?

Câu trả lời sẽ khác nhau tùy theo từng cá nhân và phụ thuộc phần lớn vào thu nhập hiện tại, lối sống bạn muốn và có thể chi trả khi nghỉ hưu. Biết được số tiền bạn cần tiết kiệm dựa trên độ tuổi hiện tại của bạn chỉ là bước đầu tiên, nhưng nó giúp bạn bắt đầu trên con đường đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình. Có một số công thức đơn giản mà bạn có thể sử dụng để đưa ra các con số.

Nhiều chuyên gia về hưu trí khuyên bạn nên áp dụng các chiến lược như tiết kiệm gấp 10 lần mức lương trước khi nghỉ hưu và lập kế hoạch sống bằng 80% thu nhập hàng năm trước khi nghỉ hưu.

Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 100.000 USD mỗi năm, bạn cần ít nhất 80.000 USD mỗi năm để có cuộc sống thoải mái sau khi nghỉ hưu.

Số tiền này có thể được điều chỉnh tăng hoặc giảm tùy thuộc vào các nguồn thu nhập bổ sung, chẳng hạn như an sinh xã hội, lương hưu và việc làm bán thời gian, cũng như các yếu tố như sức khỏe và lối sống mong muốn của bạn. 

Một nguyên tắc chung phổ biến khi lập kế hoạch nghỉ hưu là nguyên tắc 4%. Nguyên tắc này nêu rằng bạn có thể xác định số tiền cần tiết kiệm bằng cách chia thu nhập hưu trí hàng năm mong muốn cho 4%.

Với thu nhập 80.000 USD, bạn sẽ cần một khoản tiền tiết kiệm hưu trí khoảng 2 triệu USD. Chiến lược này giả định lợi nhuận đầu tư là 5%, sau thuế và lạm phát, không có thu nhập hưu trí bổ sung, chẳng hạn như An sinh xã hội, và lối sống tương tự như bình thường bạn vẫn lựa chọn. 

Nhìn chung, quy tắc 4% giả định rằng bạn sẽ sống trong 30 năm khi nghỉ hưu. Người lớn tuổi nghỉ hưu sống lâu hơn cần danh mục đầu tư để tồn tại lâu hơn, một phần vì chi phí y tế và các chi phí khác có thể tăng theo tuổi tác.

Theo ước tính chi phí chăm sóc sức khỏe cho người về hưu của Fidelity năm 2024, trung bình một người 65 tuổi có thể phải chi 165.000 USD cho chăm sóc sức khỏe trong thời gian nghỉ hưu. Tuy nhiên, con số chính xác sẽ thay đổi tùy thuộc vào sức khỏe và tuổi thọ của bạn, điều này có thể khó dự đoán.

Tuy nhiên, khi lập kế hoạch nghỉ hưu, bạn cũng cần chú ý đến rủi ro thị trường. Hiệu suất đầu tư trong quá khứ không mang nghĩa chắc chắn cho những sự kiện sẽ xảy ra trong tương lai. Suy thoái, sụp đổ thị trường hoặc thời kỳ lạm phát có thể ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của mỗi cá nhân. Cùng với đó, rủi ro về chi phí y tế tăng cao cũng là một điều đáng lo ngại khi chi phí này sẽ gia tăng theo độ tuổi. 

Bên cạnh việc xây dựng một quỹ hưu trí để chuẩn bị cho quá trình nghỉ hưu, việc duy trì một thói quen tốt cùng lối sống lành mạnh cũng là một điều nên được ưu tiên hàng đầu. Có sức khỏe tốt là nền tảng vững chắc cho mọi kế hoạch của tương lai.

Có thể bạn quan tâm

Cô gái "gom" vàng chờ cưới, trúng đậm nhờ giá tăng

Nguồn Theo Investopedia