Quản lý gia sản, góc nhìn mới cho thế hệ nhà đầu tư kế tiếp

Trong bối cảnh tài sản cá nhân tại Việt Nam ngày càng gia tăng, nhu cầu bảo toàn và phát triển khối tài sản ấy cũng trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, song song với cơ hội là những thách thức hiện hữu khi rủi ro toàn cầu đến biến động địa chính trị, tình hình thuế quan hay dịch bệnh,.. điều này đang đặt ra bài toán không dễ giải cho nhà đầu tư cá nhân. Giữa làn sóng đầu tư ngắn hạn mang tính thời điểm, câu hỏi đặt ra là: Làm thế nào để nhà đầu tư Việt Nam có thể định hình một chiến lược "giàu bền vững", thay vì chỉ chạy theo những con sóng nhất thời?

“Đúng là chúng ta đang sống trong một giai đoạn rất đặc biệt: Tài sản cá nhân của người Việt Nam đã tăng lên nhanh chóng trong hai thập kỷ qua, nhưng thế giới thì lại đang ngày càng nhiều biến động, từ bệnh dịch đến rủi ro địa chính trị, chiến tranh thương mại, dịch chuyển chuỗi cung ứng, đến bất ổn tài chính toàn cầu. Trong bối cảnh đó, tôi cho rằng một chiến lược giàu bền vững cho nhà đầu tư cá nhân Việt Nam cần bắt đầu từ các thay đổi về tư duy”, bà Nguyễn Thị Hằng Nga, Tổng Giám đốc, Công ty Quản lý Quỹ Vietcombank (VCBF) chia sẻ với NCĐT. 

Tổng Giám đốc của VCBF đã chỉ ra 4 điểm để nhà đầu tư có thể xây dựng một chiến lược tài chính bền vững, thay vì ngắn hạn. 

Đầu tiên, chuyển đổi từ quản lý tài sản sang quản lý gia sản. Thay vì tập trung vào tối đa hoá lợi nhuận của từng loại tài sản đầu tư, nhà đầu tư nên chuyển sang mô hình quản lý gia sản, tức là lập và thực hiện các kế hoạch tài chính theo mục tiêu, từ đó xây dựng một danh mục tài sản để đạt mục tiêu tài chính, đặc biệt là đối với các chủ doanh nghiệp, việc dịch chuyển sang quản lý gia sản giúp cho các chủ doanh nghiệp duy trì, phát triển và chuyển giao tài sản và doanh nghiệp bền vững.

Thứ hai, từ chạy theo lợi nhuận ngắn hạn sang xây dựng và theo đuổi chiến lược đầu tư dài hạn. “Trong một môi trường nhiều bất định, cố gắng đạt lợi nhuận cao nhất trong ngắn hạn là điều không thể. Nhà đầu tư nên thay đổi tư duy từ ‘kiếm tiền’ sang ‘giữ và phát triển tài sản có chủ đích’”, bà Nga chia sẻ.  

Đối với các cá nhân và gia đình giàu có, khi tài sản tích lũy đạt đến một ngưỡng nhất định, bài toán không còn là “làm sao nhân đôi nhanh nhất”, mà là “Làm sao để tài sản có thể nuôi dưỡng được ước mơ, giá trị sống, và sự an tâm cho gia đình mình trong dài hạn?"

Điều này đòi hỏi nhà đầu tư phải có kế hoạch và mục tiêu tài chính rõ ràng, kế hoạch phân bổ tài sản đa dạng (đa tài sản, đa thị trường) và ưu tiên dòng tiền bền vững, chứ không chỉ theo đuổi mức tăng vốn ngắn hạn.

Thứ ba, từ “theo sóng” sang “theo nguyên tắc”. Trong bối cảnh bất định, nguyên tắc đầu tư là “hệ miễn dịch” tốt nhất cho tài sản. Theo bà Nga, nhà đầu tư bền vững sẽ có một tháp tài sản phân tầng rõ ràng giữa an toàn - tăng trưởng - mạo hiểm, tương ứng với một danh mục đầu tư đa dạng và được cân bằng hợp lý giữa các nhóm tài sản, giúp hạn chế rủi ro của từng loại tài sản, với sức khoẻ gia đình và tạo lợi nhuận bền vững, mang lại sự yên tâm cho khách hàng. Cùng với đó là một khung thời gian đầu tư dài hạn, theo đó nhà đầu tư sẽ không bị cuốn vào những quyết định vội vàng khi thị trường nhiễu động.

Thứ tư là từ “cá nhân” sang “gia đình - thế hệ”. Nếu nhìn tài sản là của cá nhân, nhà đầu tư có thể dễ rơi vào vòng xoáy tâm lý ngắn hạn. Nhưng nếu nhìn đó là gia sản của gia đình, của các thế hệ kế tiếp thì tư duy đầu tư tự nhiên sẽ trở nên dài hạn và có chiều sâu hơn.

“Ở nhiều quốc gia phát triển, chiến lược đầu tư không còn là “cho bản thân” mà là “quản trị gia sản gia tộc”, đây cũng là xu hướng mà tôi tin rằng giới nhà giàu Việt Nam đang dần bước tới”, bà Nga chia sẻ. 

Ngoài ra, Tổng Giám đốc của VCBF cũng cho rằng nhà đầu tư nên tham gia các chương trình đào tạo để nâng cao năng lực quản lý tài chính cá nhân. Việc nâng cao năng lực và nhận thức đầu tư thông qua các chương trình hội thảo chuyên môn, đào tạo chuyên sâu và các nền tảng trực tuyến giúp nhà đầu tư ra quyết định một cách chủ động và hiệu quả, hạn chế việc theo đuổi các cơ hội đầu cơ ngắn hạn. Và quan trọng nhất là nhà đầu tư nên tìm đến các chuyên gia tư vấn để hỗ trợ việc lập kế hoạch tài chính, phân bổ tài sản và quản lý gia sản.

Có thể bạn quan tâm 

Với mỗi cá nhân, tự do tài chính giờ đây là điều hoàn toàn có thể