Quản lý tài chính cá nhân qua 7 chiếc hũ

Báo cáo của Sun Life Asia cho thấy, Gen Z tại Việt Nam đứng sau các thế hệ khác về cả sự tự tin lẫn sự chuẩn bị tài chính, chỉ 52% cảm thấy an toàn tài chính, thấp hơn Baby Boomer (66%) và Millennials, thế hệ sinh từ năm 1980 đến 1996 (60%). 

Đáng chú ý, so với các thế hệ khác, Gen Z là thế hệ ít tìm kiếm sự hỗ trợ tài chính nhất với 28% không hỏi ý kiến bất kỳ ai, dù đây là nhóm đang rất cần sự hướng dẫn từ các nguồn đáng tin cậy.

Chia sẻ với NCĐT, ông Trần Đức Long, Đồng sáng lập, Nền tảng tài chính MoneyGain cho rằng trong bối cảnh kinh tế Việt Nam đang mở rộng, đời sống vật chất được nâng cao nhưng rủi ro tài chính cũng ngày càng nhiều hơn khi lạm phát tăng, FOMO tiêu dùng, tín dụng dễ dãi, người trẻ cần hình thành và xây dựng 3 tư duy. 

Đầu tiên là tư duy tích sản, ưu tiên tích lũy tài sản sinh lời (cổ phiếu, chứng chỉ quỹ, vàng, kiến thức/kỹ năng thay vì chi tiêu bề nổi. Thứ hai là tư duy hệ thống, quản lý tài chính không phải theo cảm xúc mà theo nguyên tắc và hệ thống. Mỗi quyết định chi tiêu đều là một quyết định đầu tư cho tương lai. Thứ ba là tư duy độc lập tài chính. Mục tiêu của quản lý tài chính cá nhân không phải chỉ là tiết kiệm, mà là để chủ động chọn cách sống, không bị lệ thuộc vào lương hay hoàn cảnh.

Ông Long cũng gợi ý việc chia thu nhập thành các hũ nhỏ nhằm cân đối giữa tiết kiệm, đầu tư, chi tiêu thiết yếu và phát triển bản thân, điều này cũng rất phù hợp với xu hướng tự chủ tài chính và phát triển bền vững của Gen Z, Gen Alpha.

Với các bạn trẻ, thu nhập chưa cao, ông Long khuyến khích các bạn trẻ nên bắt đầu từ việc ghi chép chi tiêu, ưu tiên tạo 2 quỹ là quỹ khẩn cấp và quỹ tiết kiệm. Thực hành tiết kiệm trước khi chi tiêu và không làm ngược lại. Đồng thời, áp dụng "tỉ lệ linh hoạt", ví dụ thời gian đầu thu nhập còn thấp, tỉ lệ cho hũ tiết kiệm là 10%, theo thời gian, thu nhập tăng lên thì tỉ lệ tăng lên ở mức 15%-20% cho tiết kiệm,… sau đó mới đến chi tiêu. Việc trích lập cần có sự nhất quán trong một khoảng thời gian nhất định, điều chỉnh (nếu có) nên là sau mỗi năm.

Ngoài ra, trong bối cảnh công nghệ phát triển, người trẻ có thể tận dụng lợi thế này bằng việc mở các tài khoản con tại ngân hàng/ví điện tử tương ứng cho một hũ/quỹ tài chính, sau đó đặt lịch chuyển khoản tự động hàng tháng vào các quỹ.

“Quan trọng nhất là xây dựng thói quen quản lý tài chính, không nhất thiết phải tuân thủ theo một tỉ lệ cố định ngay từ đầu. Trong từng giai đoạn phát triển sự nghiệp, sự thay đổi về thu nhập sẽ tạo điều kiện cho sự điều chỉnh phù hợp hơn (1 sinh viên vừa ra trường sẽ khác với 1 người đi làm 2-3 năm và khác so với 1 người đi làm > 5 năm)”, ông Long nói thêm. 

Có thể bạn quan tâm 

Hàn thử biểu tỉ giá